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~ 知っておこう! はじめてのNISA ~

2020/08/20

おはようございます。

ジーネット㈱ Y子です。

 

2014年1月にスタートした

NISA (ニーサ:少額投資非課税制度)は、

現在、「一般NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」

の三種類があります。

 

令和2年度税制改正で制度が見直しされて、

「ジュニアNISA」は2023年末で終了するので、

今回は、「一般NISA」「つみたてNISA」について、

これから始める方にむけてお話します。

 

<目次>
1.少額投資非課税制度 NISA(ニーサ)とは
・一般NISAについて
・つみたてNISAについて
2.一般NISA・積み立てNISAどっちがいいの?
・積立可能額

・拠出金(入金)のルール
*まとめ

 

少額投資非課税制度 NISA(ニーサ)とは?

「一般NISA」は、2014年から

「つみたてNISA」は、2018年から導入されました。

 

どちらも、

投資初心者や少額からの投資を希望する方にとっては、

資産形成の手段として始めやすいので、

一般NISA・つみたてNISAの

口座数と買付額は毎月増加しています。

 

2019年12月時点で、

一般NISA・つみたてNISA口座の買付額は総額18兆6803億以上に上ります。

 

01

 

一般NISAについて

≪一般NISA 概要≫

 

年間120万円を上限として、

最長5年間非課税で投資を行うことができます。

 

対象商品は、国内株式・海外株式・投資信託です。
(対象商品にかかる配当金(分配金)や値上がり益が非課税となります。)

 

つみたてNISAについて

≪つみたてNISA 概要≫

 

年間40万円を上限として、

最長20年間非課税で投資を行うことができます。

 

対象商品は、金融庁が定めた基準を満たした投資信託。

(対象商品にかかる配当金(分配金)や値上がり益が非課税となります。)

 

対象となる方は、一般NISA・つみたてNISAとも、

日本在中の20才以上の成人です。

 

一般NISA・つみたてNISAどちらがいいの?

一般NISA・つみたてNISAは、

投資資金の配当金や値上がり益に

通常約20%もかかる税金が引かれず、

利益はまるごと手元に残すことができる、

特別な制度(少額投資非課税制度)です。

 

現在の日本の銀行預金が、

超々低金利なので、

普通預金に置いたままのお金から、一般NISAに120万円

毎月のお給料から、3万3千円をつみたてNISAで運用してみよう!

と考えた方がいらっしゃるかもしれません。

 

実は、現状2つのNISA口座を同時に保有することはできません。

 

となると、

気になるのは、

どちらの制度を選んだらが良いの⁈

ということでしょうか。

 

キャリアプランマネープラン

 

積立可能額

一般NISAつみたてNISAでは、

年間の積立可能額と累積積立可能額が異なります。

 

一般NISAでは、

非課税期間が最長5年間、

積立可能額は毎年120万円が上限なので、

累積積立可能額が600万円です。

 

つみたてNISAでは、

非課税期間が最長20年間なので、

新規投資額を毎年上限の40万円を拠出すると、

累積積立可能額が800万円になります。

 

拠出金(入金)のルール

一般NISAは、

上限の120万円までは、一括拠出・随時拠出が自由です。

毎月定期拠出も可能です。

 

つみたてNISAは、

名称のとおりで、

毎月定期拠出が前提になります。

 

まとめ 

一般NISAは、

拠出余力のある方・投資経験がある方

また、NISAを利用して、

株式にも投資したい方が選択されているようです。

 

一方で、

つみたてNISAは

長期間(最長20年)にわたり、

毎月定額の拠出枠を決めて、

コツコツと積立投資をしたい方。

また、投資経験が浅くリスクを抑えたい方の

ニーズに合うと思います。

 

一般NISA・つみたてNISAともに、

元本が保証されている訳ではありません。

 

なので、

運用期間と運用目的を考えて、

ご自身のリスク許容度に、

適したものを選ぶことが大切ですね。

 

次回は、

実際に、NISAを始めるには?

NISA開設の手続き方法・取引方法について、

お話します。

 

ジーネット株式会社 メディカル事業部 コンサルタントY子

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